António RodriguesÍndice de conteúdos
Já alguma vez ouviu falar na regra 50/30/20? Esta regra é ideal para poupar no dia a dia, o que pode ser difícil se não tiver um plano de organização do seu orçamento.
De facto, existem diversos métodos e livros que podem ajudá-lo a economizar no dia a dia sem comprometer o seu conforto e lazer.
Mas neste artigo, dedicamo-nos a explicar o que é a regra 50 30 20, abordando as particularidades deste método e partilhando outras dicas de poupança para o seu dia a dia.
O que é a regra 50 30 20?
Considerada uma das mais efetivas regras para utilizar o dinheiro ao seu favor, a regra 50/30/20 diferencia-se das demais por não ignorar os desejos do consumidor, para além das suas necessidades.
De facto, se considerarmos que Portugal figura em 13º lugar entre ao países com maior literacia financeira, concluímos que a regra dos 50 30 20, bem como outras dicas de poupança, podem fazer a diferença no dia a dia do consumidor.
Nomeadamente a regra 50/30/20 popularizou-se no best-seller All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, de 2005, que defende a importância de incluir o lazer no seu planeamento financeiro.
Portanto, a regra 50/30/20 ajudá-lo-á a suprir as suas necessidades atuais, sem se esquecer dos seus objetivos a longo prazo.
Quer saber mais sobre a regra de poupança 50 30 20? Veja o método que apresentamos a seguir.
Método 50 30 20
O plano de gestão financeira contemplado pela regra 50/30/20 preconiza que o montante que tem para gastar será o equivale ao ordenado líquido, ou seja, o que lhe resta após o pagamento das obrigações fiscais.
Nesse sentido, o seu ordenado será divido da seguinte forma:
- 50% destinado às suas necessidades
- 20% destinado às poupanças e amortização das dívidas
- 30% destinado aos desejos
Veja a seguir como a regra do 50/20/30 pode ajudar seu orçamento e quais gastos correspondem a cada um dos três números.
50
De acordo com esta regra, metade do seu rendimento deve destinar-se ao pagamento dos bens e serviços sem os quais não consegue sobreviver com dignidade.
Referimo-nos aos pagamentos da renda/financiamento da casa, alimentação, transportes, água, eletricidade, entre outras obrigações.
Nesse sentido, para poupar tanto quanto puder, é essencial compreender a sua fatura de eletricidade e adotar hábitos mais poupadinhos.
30
De acordo com a regra 50/30/20, a segunda parcela da equação (equivalente aos 30% do rendimento) destina-se aos gastos indispensáveis.
Isto aplica-se às prendas, noites de divertimento, refeições em restaurantes, viagens a lazer, entre outros gastos.
20
Por fim, a regra de poupança 50 30 20 preconiza que os 20% restantes do seu rendimento servem para amortizar as dívidas atuais e criar um fundo de emergência.
Nesse sentido, recomenda-se reservar este montante para investir na reforma ou cumprir alguns objetivos de poupança, de modo a garantir um fundo tranquilo.
Dicas para aplicar a regra 50 30 20
Não sabe exatamente como aplicar a regra 50/30/20 e quer algumas dicas para o fazer? Veja os conselhos que partilhamos a seguir.
- Elabore uma planilha de gastos: estas planilhas ajudam-no a contabilizar os valores que circulam pela sua conta bancária de modo a não se perder ao olhar os extratos financeiros. Este recurso é essencial para a sua organização pessoal.
- Defina as suas prioridades financeiras: é impossível escolher sem abrir mão. Portanto, defina as suas prioridades – como compras, viagens, entretenimento etc. – antes de começar a utilizar o seu dinheiro.
- Utilize a tecnologia a seu favor: há atualmente várias opções de aplicações e softwares que o ajudam a planear-se financeiramente de modo a não fugir à regra 50/30/20. Estes recursos são essenciais para mapear as suas dívidas e ter maior visibilidade sobre a sua situação financeira.
Verá como organizar a sua renda dentro da regra 50/30/20 será positivo para a sua evolução financeira e o cumprimento dos seus objetivos.
Outras dicas de poupança
Existem muitas dicas de poupança para a vida familiar que vão além da regra 50/30/20 e que o podem ajudar a manter um planeamento financeiro mais leve.
Partilhamos as dicas que não deve deixar de seguir para beneficiar desta estabilidade financeira:
- Pesquise os preços e compare: antes de ir aos supermercados, é importante comparar os preços para não perder dinheiro. Considere também investir em produtos de marca branca sempre que possível.
- Cozinhe mais vezes em casa: comer em restaurantes ou recorrer aos deliveries de comida pode dar cabo do seu projeto para a regra 50/30/20. Ao cozinhar em casa, não apenas mantém uma relação mais saudável com a alimentação, como pode controlar melhor os seus gastos com alimentação.
- Limite os gastos com entretenimento: reduza tanto quanto possível as noites de entretenimento, assinaturas de streaming e passeios ao shopping para manter um planeamento financeiro mais estrito e essencial.
- Reveja regularmente o seu orçamento: mesmo para aqueles que seguem a regra 50/30/20 pode ser difícil escapar às atividades de entretenimento e outros gastos desnecessários. Não seja tão pesado com os julgamentos sobre si próprio e aprenda a rever o seu orçamento regularmente. Ajustes podem ser necessários e não há nada de mau nisto.
Viu como a regra 50/30/20 pode ser útil para si no dia a dia? Se gostou das nossas dicas de planeamento financeiro, continue a acompanhar-nos para mais dicas!
Ana Silva
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